Pourquoi la lutte contre le blanchiment d’argent ?

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Les réglementations anti-blanchiment d’argent (AML) ont à nouveau fait les gros titres cette semaine après qu’il a été révélé que certaines des plus grandes banques américaines autorisent précisément ce type d’activités de blanchiment d’argent, qui doivent être arrêtées par les règles anti-blanchiment d’argent. Le risque pour les entreprises internationales associé au nombre croissant de blanchisseurs de capitaux internationaux aux États-Unis, y compris le blanchiment de capitaux liés au commerce, augmente chaque jour. C’est pourquoi les amendes record infligées aux banques et autres institutions financières constituent une priorité absolue pour les autorités de réglementation. [Sources : 15,5,0]

La mise en conformité avec les dispositions relatives au blanchiment d’argent et au financement du terrorisme est une tâche qui nécessite un temps long et certains investissements. Pour mettre en place des programmes de conformité plus cohérents, les entrepreneurs investissent leur temps et leurs ressources dans le renouvellement de leurs activités, de leurs systèmes de conformité et de leurs systèmes financiers. Sources : 3,20]

Cela peut se faire en fournissant des informations sur les lois et règlements relatifs au blanchiment d’argent, comme la quatrième directive anti-blanchiment, que l’Union européenne a introduite en 2017. Le GTF – AML a été élaboré pour aider les parlementaires à lutter contre la corruption liée au blanchiment d’argent. Grâce à ce guide, ils pourront mieux comprendre les lois anti-blanchiment qui ont été introduites et construire une approche plus efficace pour poursuivre les blanchisseurs d’argent dans leur pays. [Sources : 18,17,17]

La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) est un ensemble de politiques, de procédures et de technologies visant à prévenir le blanchiment d’argent. Divers contrôles sont mis en place pour surveiller les activités suspectes qui pourraient être liées au blanchiment d’argent, qu’il s’agisse de l’utilisation d’un compte bancaire, de transferts d’argent ou de transferts d’argent d’un pays à un autre. Sources : 10,10]

Un exemple bien connu est le Bank Secrecy Act (BSA) de 1970, qui oblige les institutions financières à aider les gouvernements à détecter et à prévenir le blanchiment d’argent. La loi exige la vérification et l’enregistrement des transferts, renforce les sanctions pour les violations des lois sur le blanchiment d’argent et établit notamment la loi sur le blanchiment d’argent de 2002 (AML Act). Les crimes financiers tels que l’abus des personnes âgées ont pour but d’exposer le transfert d’argent d’un pays à un autre en utilisant un compte bancaire ou un transfert bancaire. Sources : 2,19,16]

La loi exige que le ministère des Finances et d’autres autorités développent une stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d’argent et exige que toutes les autorités bancaires développent une stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d’argent pour toutes les institutions financières dans le cadre de leurs efforts de lutte contre le blanchiment d’argent. Introduire la loi de 2010 sur la lutte contre le blanchiment d’argent (AML Act) et créer le National Financial Crimes Enforcement Network (NFCN) afin d’établir un système permettant aux institutions financières de prévenir, d’identifier et de signaler les blanchisseurs d’argent. Cette loi oblige toutes les banques et les autorités des services bancaires et financiers des États-Unis, telles que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), la Banque des règlements internationaux (BRI) ou la Réserve fédérale américaine de New York (NYSE), ainsi que toutes les autres banques, la Securities and Exchange Commission (SEC) et d’autres agences gouvernementales, à régler les dépôts des clients. Sources : 9,16]

Les banques mènent des enquêtes sur les transactions historiques (SAR) et aident également les banques à améliorer leurs efforts de lutte contre le blanchiment d « argent à l « échelle de la banque. En vertu de la loi de 2010 sur la lutte contre le blanchiment d’argent, elle peut aider les institutions financières à répondre aux critiques des régulateurs « si elles ne répondent pas ou ne sont pas en mesure de répondre à leurs critiques. [Sources : 4,4]

La loi sur le blanchiment d’argent de 2010 et la loi sur le blanchiment d’argent figurent parmi les textes législatifs les plus importants du Royaume-Uni. Les avocats peuvent donner des conseils sur les aspects juridiques de la loi et les possibilités d’action en justice. Bien que les lois anti-blanchiment d’argent couvrent un éventail limité de transactions et de comportements criminels, elles vont bien au-delà. Sources : 14,11]

Les implications sont vastes : elles vont de la fraude financière et du blanchiment d’argent à la corruption et à l’évasion fiscale. La nature du blanchiment d’argent rend difficile l’analyse des transactions financières et du comportement criminel des institutions financières et de leurs clients. Cela les rend à leur tour vulnérables aux activités criminelles, ce qui justifie à lui seul les longues distances que les banques doivent parcourir pour surveiller leurs clients. Bien que le blanchiment d’argent soit un crime international, de nombreuses règles sont locales et peuvent entrer en conflit avec la politique fédérale, ce qui rend très difficile le respect des règles par les institutions financières. Sources : 13,13,12]

Les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent comprennent la vérification de l’identité des clients et le contrôle de leurs transactions par les prestataires de services financiers. Les spécialistes de la lutte contre le blanchiment d’argent supervisent les systèmes des institutions financières pour détecter les transactions et les activités suspectes et s’assurer qu’il n’y a pas d’infraction à la réglementation. Des responsables de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent sont souvent nommés pour surveiller les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et s’assurer que les banques et autres institutions financières s’y conforment. Le travail de lutte contre le blanchiment d’argent est effectué dans le secteur financier, mais aussi dans d’autres secteurs tels que les banques, les compagnies d’assurance et les sociétés d’assurance. [Sources : 8,7,11,13]

Les pratiques de lutte contre le blanchiment d’argent mises en œuvre par les banques et autres institutions financières sont conçues pour prévenir le blanchiment d’argent à tous les niveaux du processus. Les filiales de Kountable ont pour politique d’interdire ou d’empêcher les activités qui facilitent le transfert de fonds d’une banque ou d’une compagnie d’assurance à une autre afin de se conformer aux réglementations telles que le US Patriot Act, qui met en œuvre des dispositions contre le blanchiment d’argent et la fraude dans le secteur financier. Dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent, les procédures AM se concentrent sur la mise en œuvre de procédures qui découragent les contrevenants potentiels à la loi de commettre des actes de blanchiment d’argent, de fraude et de crime. Comme vous le savez, les activités des banques, des compagnies d’assurance et des prestataires de services financiers identifiées comme des activités de blanchiment d’argent sont divisées en trois catégories : la fraude, le transfert d’argent et le change de devises. [Sources : 1,8,21,6]

Sources:

  • [0] : https://internationalbanker.com/finance/the-next-wave-of-anti-money-laundering-enforcement-globally-is-on-the-horizon/
  • 1] : https://c3.ai/glossary/artificial-intelligence/anti-money-laundering/
  • [2] : https://www.brookings.edu/research/3-steps-to-improve-anti-money-laundering-regulation/
  • [3] : https://sumsub.com/knowledgebase/aml-compliance-progam/
  • [4] : https://www.gibsondunn.com/practice/anti-money-laundering/
  • [5] : https://www.crowell.com/Practices/International-Trade/Anti-Money-Laundering-AML
  • [6] : https://www.kountable.com/anti-money-laundering-policy
  • [7] : https://blog.execu-search.com/exploring-the-rising-demand-for-anti-money-laundering-specialists/
  • [8] : https://www.mintos.com/blog/aml-what-is-anti-money-laundering-and-why-does-it-matter/
  • [9] : https://www.natlawreview.com/article/anti-money-laundering-aml-overview-compliance-and-due-diligence-under-bank-secrecy
  • [10] : https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/anti-money-laundering/
  • [11] : https://www.investopedia.com/terms/a/aml.asp
  • [12] : https://fin.plaid.com/articles/what-is-aml-anti-money-laundering/
  • [13] : https://www.ibm.com/cloud/learn/anti-money-laundering
  • [14] : https://www.pillsburylaw.com/en/services/anti-money-laundering.html
  • [15] : https://ledgerinsights.com/anti-money-laundering-has-less-than-1-impact-on-crime-at-what-cost/
  • [16] : https://www.sigmaratings.com/knowledge-center/history-of-aml-laws
  • [17] : http://gopacnetwork.org/programs/antimoney-laundering/
  • [18] : https://www.tookitaki.ai/compliance_hub/the-essentials-of-an-effective-anti-money-laundering-compliance-program/
  • [19] : https://www.rmahq.org/4-common-and-not-so-common-types-of-anti-money-laundering-models/
  • [20] : https://basisid.medium.com/anti-money-laundering-6aae3b76282f
  • [21] : https://www.electronicid.eu/en/blog/post/aml-anti-money-laundering-compliance-kyc/en